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绕过传统银行欧宝体育直播热火对雄鹿的小企业融资选择

肖恩看
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寻找资金?了解如何在没有传统银行的情况下为你的创业公司融资。

  • 风险投资家可以为你提供资金、人脉和专业指导,帮助你快速创业。欧宝体育直播热火对雄鹿
  • 一般来说,天使投资者不会要求任何公司的股份,也不会声称自己是你公司的利益相关者。欧宝体育直播热火对雄鹿
  • 欧宝体育直播热火对雄鹿专注于科学或研究的企业可以从政府获得资助。
  • 保理是另一种融资选择,可以缓解现金流问题,通常不需要良好的信用评分。

开创自己的公司可能是一个令人畏惧但却有益的过程。虽然一份伟大的商业计划对创业欧宝体育直播热火对雄鹿者来说至关重要,但融资是公司成功所需的最重要因素之一。

但是,融资启动或小企业可能是一个困难,绘制的过程,特别是对于信誉不佳的人。欧宝体育直播热火对雄鹿虽然没有标准的最低信用评分,但您必须必须获得商业贷款,但传统的贷款人有一个可接受的范围。欧宝体育直播热火对雄鹿

如果你的信用评分很低,又没有抵押品,考虑另一种贷款。在这篇文章中,我们将为小企业提供10种融资选择,研究替代性贷款的好处,并就如何为欧宝体育直播热火对雄鹿企业融资提供建议。

欧宝体育直播热火对雄鹿没有传统银行的企业融资选择

如果你的小企业需要资金,但是欧宝体育直播热火对雄鹿不会有资格对于传统的银行贷款,有几种可供选择的融资方法和贷款人可能满足您的需求。以下是一些初创企业和小型企业的首选融资方式。欧宝体育直播热火对雄鹿

1.社区发展金融机构

美国全国各地有数千家非营利社区发展金融机构(cdfi),它们都以合理的条件为小型企业和微型企业所有者提供资金,据该公司负责企业和劳动力发展的高级副总裁Jennifer Sporzynski说欧宝体育直播热火对雄鹿沿海企业有限公司(CEI)。

Sporzynski表示:“我们的办公桌上每周都会收到各种各样的贷款申请,其中很多都是雄心勃勃的初创公司。“作为一个以使命为导向的非银行贷款机构,我们从经验中知道,许多可行的小企业难以获得启动、繁荣和成长所需的资金。”欧宝体育直播热火对雄鹿

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像CEI这样的贷款人与银行有几个方面的不同。首先,许多贷款机构会寻找一定的信用评分,这就排除了许多初创公司。如果银行看到“信用不良”,这项业务几乎总是会被归入“不”行列。欧宝体育直播热火对雄鹿CDFI贷款机构也会查看信用评分,但方式不同。

“我们寻找一直负责责任的借款人,但我们了解到不幸的事情发生在善良的人和企业身上,”Sporzynski说。欧宝体育直播热火对雄鹿“我们寻求理解发生的事情并评估其相关性。”[想要帮助选择适合你的小企业贷款欧宝体育直播热火对雄鹿吗?查看我们的购买指南。]

例如,个人或家庭医疗问题和失业损失都可以对借款人的会计产生负面影响,但这些都可以解释。此外,CDFI贷款人不需要作为传统银行的抵押品。其他事情可以弥补缺乏作为抵押品的资产。

2.风险资本家

风险资本家(VCs)是一个外部团体,他们以资本换取公司的部分所有权。所有权占资本的比例是可协商的,通常以公司的估值为基础。

Valora Technologies Inc .首席执行官桑德拉•塞克斯表示:“对于那些没有实物抵押的初创公司来说,这是一个很好的选择。“但是当存在展示高增长潜力和某种竞争优势的竞争边缘时,它只是一个契合,如专利或俘虏的客户。”

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“许多企业家缺乏发展企业所需的技能,即使他们可以通过销售赚钱,但在开始阶段,了解如何发展公司总是一件失败的事情,”欧宝体育直播热火对雄鹿Chris Holder说成功的技巧也是价值1亿美元的跑步集团的CEO和创始人。“来自经验丰富的投资者团体的指导是最好的,因为指导对每个人都是关键。”

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3.合作伙伴融资

通过战略合作伙伴融资,你所在行业的另一个参与者为你的增长提供资金,以换取对你的产品、员工、分销权、最终销售或这些项目的某些组合的特殊访问权。塞克斯说,这一选择通常被忽视。

她补充说:“战略资金的作用类似于风险投资,因为它通常是股权出售(而不是贷款),不过有时也可能是基于版税的,合伙人可以从每一笔产品销售中分得一杯羹。”

合作伙伴融资是一个很好的替代方案,因为您与您携带的公司通常将成为一个大型企业,甚至可能是一个类似的行业,或者在业务兴趣的行业中。欧宝体育直播热火对雄鹿

“较大的公司通常拥有相关的客户,销售人员和营销编程,您可以使用它的产品或服务兼容,并兼容他们已经提供的兼容性,这肯定是这种情况,或者对他们没有动力Serkes说,投资于您。

4.天使投资人

许多人认为天使投资者风险投资家是一样的,但有一个耀眼的差异。虽然VCS是公司(通常是大型和成立),但是通过交易资本投资您的业务,天使投资者是一个更有可能投资于起始或早期业务的个人,可能没有明显增长A VC欧宝体育直播热火对雄鹿想要的。

寻找天使投资者也可以以类似的方式良好,以获得VC的资金,尽管更加个性化。

“他们不仅会提供资金,还会在整个过程中为你提供指导和帮助,”常驻新加坡的企业家、演讲家威尔伯特·温伯格(Wilbert Wynnberg)说。“记住,借钱只是为了以后失去它是没有意义的。从长远来看,这些经验丰富的商人可以为欧宝体育直播热火对雄鹿你节省很多钱。”

5.发票融资或保理

发票融资,又称为保理,服务提供商在您的优秀账户中将资金置于您的优秀账款中,一旦客户将账单偿还。这样,您的业务有现金流量需要在欧宝体育直播热火对雄鹿等待客户支付优秀发票时继续运行。

Eyal Shinar,小企业首席执行官欧宝体育直播热火对雄鹿现金流管理Fundbox表示,这些进展使企业能够缩小账单工作与支付给供应商和承包商的费用之间的差距。

“通过缩小薪酬差距,公司可以更快地接受新项目,”西纳尔说。“我们的目标是通过确保稳定的现金流,帮助企欧宝体育直播热火对雄鹿业主发展他们的业务,并雇佣新员工。”(看看我们选择要素服务的指南。]

6.众筹

众筹Kickstarter和Indiegogo等平台可以为小企业提供资金支持。欧宝体育直播热火对雄鹿这些平台允许企业从几个投资者那里汇集小额投资欧宝体育直播热火对雄鹿,而不是寻找单一的投资来源。

“作为一名企业家,你不希望在这么小的年纪就花掉你的投资选择,并增加投资企业的风险,”幸运的联合创始人伊戈尔·米提克(Igor Mitic)说。欧宝体育直播热火对雄鹿“通过众筹,你可以筹集到必要的种子基金,让你的初创公司度过开发阶段,准备好向投资者推介。”

在选择一个使用之前,阅读不同股权众筹平台的精细印刷是很重要的。有些平台有支付处理费用或要求企业提高他们的全部财务目标,以保持所提出的任何资金。欧宝体育直播热火对雄鹿

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7.补助金

欧宝体育直播热火对雄鹿专注于科学或研究的企业可以从政府获得资助。美国小企业管理局(SBA)通过欧宝体育直播热火对雄鹿小企业创新研究和小企业技术转移项目提供资助。

这些补助金的接受者必须满足联邦研究和发展目标,并具有很高的商业化潜力。[阅读相关文章:如何获得企业补助金欧宝体育直播热火对雄鹿]

8.点对点或市场借贷

点对点(P2P)贷款是筹集资本的选择,以介绍借款人通过各种网站贷方贷方。贷款俱乐部和繁荣是美国最受欢迎的P2P贷款平台中的两个。

i3的首席执行官兼创始人凯文•希顿表示:“最简单的形式是,借款人在点对点网站上创建一个账户,用于保存记录、转账,并将借款人与贷款人联系起来。”“这是Match.com赚钱网站。关键的区别在于对借款人的风险评估。”

根据SBA,最近的数据表明,P2P贷款可以成为小企业的融资替代品,特别是延迟衰退信贷市场。欧宝体育直播热火对雄鹿该解决方案的一个缺点是P2P贷款仅适用于某些州的投资者。

这种通过互联网实现的借贷形式是众筹和借贷的混合体市场借贷。当平台借贷首次进入市场时,它允许那些流动资金很少的人把贷款给其他人——同行。多年后,大公司和银行开始通过增加业务来排挤真正的P2P贷款机构。在金融行业较发达的国家,“市场借贷”一词更常用。

9.可转换债券

可转换债务是指企业向投资者或投资者团体借钱,并达成集体欧宝体育直播热火对雄鹿协议,在未来将债务转换为股权。

ProStrategix Consulting首席执行官布莱恩•凯恩斯表示:“可转换债券对初创企业和小型企业来说都是很好的融资方式,但你必须接受将企业欧宝体育直播热火对雄鹿的部分控制权让与投资者。”“这些投资者每年都能获得一定的固定回报率,直到某个固定日期或某项行动触发转换期权。”

凯恩斯认为可换股债务的另一个好处是,它不会在债券期限期间收取利息支付的现金流量。这种融资的缺点是您放弃了对您的业务的一些所有权或控制权。欧宝体育直播热火对雄鹿

10.商家现金预付款

就支付能力和结构而言,商家预付现金是小企业贷款的对立面。欧宝体育直播热火对雄鹿虽然这是获得资金的快速途径,但由于费用高昂,预支现金应该是最后的手段。

Fundera的贷款和信用专家普里扬卡•普拉卡什(Priyanka Prakash)表示:“商家预付现金是指金融提供商提供一次性融资,然后购买你信用卡和借记卡销售的部分权利。”“每次商家处理信用卡或借记卡销售,供应商就会从销售中抽取一小部分,直到预付款被收回。”

Prakash说,虽然这似乎是方便的,但现金进步可能是非常昂贵的,并且对贵公司的现金流量很麻烦。如果您不能有资格获得小型商业贷款或上述任何选项,欧宝体育直播热火对雄鹿只有这样你是否应该考虑这个选择。

替代贷款的好处

根据Serkes的说法,初创公司可以在保护非传统来源的资金方面享受一些主要好处。她认为,在替代贷款中,企业主人获得了一个强大的投资合伙人,他们可以向新客户,分析师,媒体欧宝体育直播热火对雄鹿和其他联系人介绍他们。

与非传统贷款机构合作的其他好处包括:

  • 市场可信度:创业公司将“借用”战略伙伴建立的一些善意。

  • 基础设施帮助:较大的伴侣可能有营销,IT,金融和人力资源团队 - 所有事情都可以“借用”或以有利的速度利用。

  • 总体业务指导欧宝体育直播热火对雄鹿作为投资的一部分,战略合作伙伴很可能会加入你的董事会。记住,他们已经在你的行业中指导了一个更大更成功的企业,所以他们的建议和观点将是无价的。欧宝体育直播热火对雄鹿

  • 相对不干涉伙伴关系:战略合作伙伴仍有自己的业务要经营,所以他们不太可能过多地参与初创公司的日常运营。欧宝体育直播热火对雄鹿偶尔的业务更新,比如每月或每季度的更新,对他们来说就足欧宝体育直播热火对雄鹿够了。

所有的企欧宝体育直播热火对雄鹿业都需要流动资金来蓬勃发展。如果没有合适的商业融资选择,初创公司很可能早早倒欧宝体育直播热火对雄鹿闭。避免传统的银行贷款途径似乎是一个不可能的壮举,但有太多的小企业融资选项随时可供创业者。欧宝体育直播热火对雄鹿为你的公司收集正确的市场数据、研究和实施最佳的融资选择将增加你的企业长期生存的机会。欧宝体育直播热火对雄鹿

如何找到企业融资方案欧宝体育直播热火对雄鹿

为你的初创公司寻找融资很容易变成一份全职工作。从建立投资者网络到与其他创始人建立联系,融资是任何企业成功的核心,但它也可能变成一项严肃的时间承诺。欧宝体育直播热火对雄鹿

然而,通过与正确的投资者合作,并花时间明确自己的目标,你可以在为公司融资方面迈出重要的一步。毫无疑问;这将是困难的,但通过在你的搜索精确,你可以定位自己的成功。

“我发现的是,当人们获得很多和大量的拒绝和少的进步时,他们只是与错误的投资者交谈,”睡眠科技公司Beddr的创始人兼首席执行官Mike Kisch说。“如果他们对合适的投资者谁有更好的意识,他们会看到他们的成功率相当巨大地上升。”

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温暖的介绍

风投公司董事总经理凯西•伯曼(Casey Berman)表示,初创公司获得融资的关键是“热情的介绍”Camber Creek.。伯曼表示,初创公司的创始人可以从他们的即时网络中寻找机会。虽然这包括明显的联系——比如朋友、家人或其他创业公司的老板——但考虑你的公司正在使用的专业服务也很重要。例如,如果你与法律顾问或公关公司合作,他们可能会帮助你找到资金,他说。

伯曼说,关键是要与公司合作,无论是投资公司还是工资处理服务公司,都要为你的业务提供增值。欧宝体育直播热火对雄鹿

他说:“这种热情的介绍比其他任何潜在途径都更有意义。”“任何围绕公司的专业人士绝对应该是一家公司试图获得风险投资和热情介绍的第一站和第一个地点。”

这就是初创公司如何将自己与同龄人区分开来。构建一个有助于拉动公司的个人网络是为您的企业提供需求的最佳方式。欧宝体育直播热火对雄鹿

如何瞄准风险投资家进行企业融资欧宝体育直播热火对雄鹿

风险资本可能是最难以获得的,主要是因为风险资本家有非常具体的投资策略,希望投资的时间相对较短(3 - 5年),并可能希望参与你的企业的运营和决策。欧宝体育直播热火对雄鹿风险投资家通常也想投资几百万美元以上的金额。

大多数初创公司从朋友和家人,天使投资者或加速器开始的早期种子资金。如果您已经完成了这一步骤并且正在寻找长期资金,那么将风险资本主义公司的正确方式探讨。Kisch表示,在您的业务中找到正确的投资者这是至关重要的。那里有成千上万的VC公司,所以批判性地思考你的业务,投资者最有意义。欧宝体育直播热火对雄鹿

“寻找正确的投资者是贵公司的正确阶段,而是[那]也有一些接触你将进入的环境,我认为这是你将获得富有成效的最佳方式关系,“他说。

一旦你制定了一份投资于你的领域的风投名单,并且可以提供你所寻找的指导水平和附加价值,那么是时候建立一个正式的流程了。

凭借您的清单,Berman建议花一点到两周试图与公司进行初步联系。您联系后,将公司达到与该投资者相关的业务发展和季度信息。欧宝体育直播热火对雄鹿这种正在进行的对话可以帮助您与投资者建立关系。何时筹集资金了,你必须投放你一直与之沟通的VC公司。

伯曼表示:“首席执行官确实需要致力于筹集资金,并进行所谓的路演,以便在大量风投基金面前找到合适的合作伙伴。”

伯曼说,从最初的会议到完成交易,整个过程可能需要60到90天,甚至更长时间,所以要确保你有相应的计划。伯曼还建议,在你的公司需要资金之前尽早寻找资金。欧宝体育直播热火对雄鹿

如何保持动力

在这个过程中最大的一个变量就是动机。作为一家初创公司,拒绝是旅程的一部分。在困难时期保持动力是困难的,但这将是你事业成功的支柱。欧宝体育直播热火对雄鹿

基施已经与他工作过的多家初创公司进行了五轮融资。他说,在整个筛选过程中,有一件事对他很有帮助,那就是他一直努力保持较低的期望,以免被拒绝压垮他。Kisch并没有将拒绝视为失败,而是将其视为过程的一部分。

“如果有人说不,我就会想,‘这很酷,我想我离答应又近了一步,’”他说。

从拒绝中得到的另一个教训是你如何适应和回应。基施说,一连串的批评性反馈可以让你改进你的产品,磨练你的推销技巧。

他说,考虑这个问题的一个好方法是,你被拒绝不是因为你的想法或产品不好,而是因为它可以得到轻微的改进,或者你还没有发展出最有效地推销它的技巧。这将责任掌握在你的手中,而不会增加惊天动地的压力。每件事都是在进行中的,即使是今天最成功的公司也必须在某一点上应对挑战。

“从人们那里筹集资金是一件非常困难的事情,”他说。“你只能随遇而安,并要意识到,有很多最初被拒绝的公司后来成为定义一代人的公司。”

Matt D'Angelo、Jennifer Post补充报道。Carlyann Edwards和Adam C. Uzialko也对本文有贡献。本文的前一个版本进行了一些来源采访。

图像信用:Sitthiphong / Getty Images
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欧宝体育直播热火对雄鹿商业新闻日报作者的贡献
Sean Peek已经写了100多篇b2b主题的文章,包括商业技术、市场营销和商业财务。欧宝体育直播热火对雄鹿除了研究趋势、评论产品和撰写帮助小企业主的文章之外,Sean还经营着一家内容营销机构,为B2B和B2C企业创建高质量的编辑内容。欧宝体育直播热火对雄鹿