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选择合适的小型商业贷款的指南欧宝体育直播热火对雄鹿

Matt d'Angelo
Matt d'Angelo
自由撰稿人

寻找小型商业贷款?欧宝体育直播热火对雄鹿在您申请一个之前,请查看本指南,了解不同类型的贷款人和贷款。

  • 小企业主使用欧宝体育直播热火对雄鹿商业贷款来搁置现金流量,购买昂贵的设备并追求增长。
  • 欧宝体育直播热火对雄鹿商业贷款往往比信用卡更便宜,并且不要求您向投资者放弃一件业务。即使您的信用评分低于恒星欧宝体育直播热火对雄鹿,也很容易获得替代商业贷款。
  • 在购买商业贷款之前,您必须问自己需要多少钱,欧宝体育直播热火对雄鹿您正在使用它,以及需要多长时间才能偿还。
  • 这篇文章是为那些正在考虑申请小企业贷款的欧宝体育直播热火对雄鹿企业主准备的。

对于那些无法通过传统银行获得融资的小企业来说,另类贷款机构非常重要。欧宝体育直播热火对雄鹿这些贷款机构提供几种不同类型的贷款,从商业现金预付款到设备融资。

我们仔细审查了许多提供商来找到最佳贷款人。以下是帮助您了解整体贷款市场的指南,并为您的小企业选择替代贷方和贷款选择。欧宝体育直播热火对雄鹿如果您对您正在寻找的东西有所了解并熟悉基本贷款概念,请查看我们的2020年替代贷方的最佳选择

编者按:寻找商业贷款的信息?欧宝体育直播热火对雄鹿填写下面的问卷,你将与其他贷款人联系,准备讨论你的贷款需求。

商业贷款的重要性欧宝体育直播热火对雄鹿

欧宝体育直播热火对雄鹿业务贷款长期以来一直是一种可行的方式来保持运营。他们被企业主使用了许多原因,例如短欧宝体育直播热火对雄鹿期提升到现金流量或涵盖昂贵设备的成本。欧宝体育直播热火对雄鹿商业贷款也可以用来追求增长和巩固高利息债务债务。采取资金路线有很多好处,包括以下内容:

  • 您可以完全控制您的业务。欧宝体育直播热火对雄鹿当您拿出商业贷款时,您的银行或替代贷款人欧宝体育直播热火对雄鹿不会告诉您必须使用该资金。当您有投资者提供资本时,这是不是真的。他们通常希望发言如何运行业务。欧宝体育直播热火对雄鹿银行贷款确实享受兴趣和费用,但您并未放弃您的业务,这是一个利润和在运营中的控制权。欧宝体育直播热火对雄鹿

  • 资金很快。通过风险资本家或其他投资者提高资本可以长达12个月。从银行,信用合作社或在线贷方借钱是更快的,当您在线申请时,一些贷款人可以在几分钟内批准您的申请。

  • 贷款利率低于信用卡。当涉及到信用卡和商业贷款时,后者往往在借贷成本方面胜出。欧宝体育直播热火对雄鹿对于信用欧宝体育直播热火对雄鹿评分最高的企业主来说,商业贷款利率从2%到13%不等益百利。对于速率欧宝体育直播热火对雄鹿范围的商业信用卡为13.9%,据CreditCards.com。请记住,你的信用评分在借贷成本中起着很大的作用如果你得到批准贷款。

主要结论:欧宝体育直播热火对雄鹿商业贷款为企业所有者提供比信用卡便宜的资金快速获得资金,并且不需要他们分享他们的业务。

在选择商业贷款之前要考虑的问题欧宝体育直播热火对雄鹿

在跳入提供有关提供的贷款类型的详细信息之前以及为您的业务提供最大的贷款,需要时间来评估您当前的需求。欧宝体育直播热火对雄鹿以下是回答的一些良好初始问题,以便在您开始研究之前,您可以设置明确的目标。

  • 你需要多少钱?
  • 你需要什么钱?
  • 你要多久才能还钱?
  • 你有多长时间开展业务?欧宝体育直播热火对雄鹿
  • 您业务的当前财务形状是什么?欧宝体育直播热火对雄鹿
  • 你有多少抵押品,如果有的话,你必须贷款吗?
  • 你的信用评分是多少?
  • 你有其他优秀贷款吗?
  • 您在寻找短期或长期贷款吗?

主要结论:在您开始购买商业贷款之前,您需要知道您需要多少钱,您将如何使用它欧宝体育直播热火对雄鹿以及需要多长时间偿还。您还需要了解您的信用评分以及如何影响您的利率,并确定您是否有任何担任抵押品的抵押品。

贷方的类型

小型工商管理欧宝体育直播热火对雄鹿贷款

  • 小型企业管理提供了几欧宝体育直播热火对雄鹿项贷款计划,旨在满足一系列业务类型的融资需求。
  • 随着这些贷款,政府并不直接贷款小企业资金。欧宝体育直播热火对雄鹿相反,SBA设定其合作伙伴制定的贷款指南,包括银行,社区开发组织和薄层机构。
  • 通过保证贷款将偿还贷款,SBA降低了贷方的风险。
  • 欧宝体育直播热火对雄鹿企业拥有各种SBA贷款类型可供选择,每个SBA贷款类型都有自己的参数和规定,就如何使用金钱以及必须偿还。
[最好的选择]

优点:

政府担保,通常涵盖贷款的75%至90%,消除了贷方的大部分风险。SBA贷款术语也倾向于对借款人更有利。缺点是需要提交额外的文书工作,需要支付额外费用,并且获得批准需要更长的费用。您还可能必须满足更严格的要求,以资格获得传统的SBA贷款人的贷款。

要了解有关特定SBA贷款的更多信息,请查看SBA贷款下面贷款部分类型的一部分。

传统银行贷款

优点:传统银行贷款的最大优点是利率低,而且由于没有联邦机构参与,审批过程可以更快。然而,这些类型的贷款通常包括较短的偿还时间比小企业管理局的贷款,并经常包括气球支付。

此外,经常难以获得传统的银行贷款。传统银行仅批准23%的资金2016年3月的要求被认为是一个新的高位。与在同一时间框架中替代贷款人的接近61%批准等级相比,它仍然很低。

选择银行

  • 选择银行对于没有恒星金融历史的小企业特别有吸引力,因为批准要求并不严格。欧宝体育直播热火对雄鹿

  • 替代贷款人通常提供在线申请,在几小时内进行批准决策,并在不到五天内提供资金。

  • 有直接贷款直接向小型企业和贷款市场贷款的直接替代贷款人,这些市场提供了来自不同直接贷款人的多个贷款选项的小企业。欧宝体育直播热火对雄鹿

  • 直接替代贷方的例子是Kabagebl.,ondeck., 和SBG资金。贷款市场包括Bizfi和Biz2credit。

优点:与替代贷款人合作的积极是您的业务不需要具有恒星金融史;欧宝体育直播热火对雄鹿对于您可以使用这笔钱的限制很少,并且贷款几乎可以立即获得批准。缺点是利率明显高于银行收费的利率。由于贷款的性质,在精美的印刷中沉闷并确保您正在进入在经济上为您的业务提供意义的协议。欧宝体育直播热火对雄鹿

主要结论:选择涉及贷款人的贷方类型可以借用的选择比比皆是。欧宝体育直播热火对雄鹿三种主要贷方类型是小型企业管理,银行和替代贷款人。欧宝体育直播热火对雄鹿

要了解更多有关替代贷款人贷款的信息,请参阅我们的最佳替代贷款人,用于小型业务评估欧宝体育直播热火对雄鹿

贷款类型

SBA贷款

目前,SBA提供四种类型的小型企业贷款:欧宝体育直播热火对雄鹿

  • 7 (a)贷款项目:7(a)贷款是SBA的主要贷款计划,是最基本,普通且灵活的贷款类型。它们可用于各种目的,包括营运资金;购买机械,设备,家具和固定装置;购买土地和建筑物;建造新建筑;改造现有建筑;在现有业务的收购,运作或扩展时建立新的业务或协助;欧宝体育直播热火对雄鹿和债务再融资。这些贷款最高金额为500万美元,借款人可以通过参与的贷款人申请。营业资金的贷款成熟度最长可达10年,一般可达25年的固定资产。

  • MicroLoan计划:SBA为新的或不断增长的小企业提供了非常小的贷款。欧宝体育直播热火对雄鹿贷款可用于营运资金或购买库存,用品,家具,夹具,机械或设备,但不能用于支付现有债务或购买房地产。SBA为中介贷款人提供资金,这些资金是非营利组织的贷款和技术援助经验。那些中介机构随后贷款高达50,000美元,平均贷款约为13,000美元。贷款偿还条款因若干因素而异,包括贷款金额,计划使用资金,中介贷方确定的要求以及小企业借款人的需求。欧宝体育直播热火对雄鹿SBA MicroLoan允许的最高偿还术语是六年。

  • 房地产及设备贷款:CDC/504贷款计划为企业提供长期固定利率的主要资产融资,如设备和欧宝体育直播热火对雄鹿房地产。这些贷款的结构通常是小企业管理局提供项目总成本的40%,参与贷款机构提供项目总成本的50%,借款人提供剩余的10%。504贷款的资金可用于购买现有建筑、土地或长期机械;建设、改造设施;或者为扩大业务的债务再融资。欧宝体育直播热火对雄鹿这些贷款不能用于营运资金或存货。504贷款的最高金额为550万美元,这些贷款有10年或20年期限。

  • 灾害贷款:SBA为各种规模的企业提供低利息灾害贷款。欧宝体育直播热火对雄鹿SBA灾害贷款可用于修理或更换房地产,机械和设备以及在宣布灾难中损坏或销毁的库存和商业资产。欧宝体育直播热火对雄鹿SBA使得合格企业能够达到200万美元的灾害贷款。欧宝体育直播热火对雄鹿

传统银行和替代贷款人的贷款

银行和另类贷款机构向小企业管理局提供一些类似的贷款,以及小企业管理局不提供的融资选项,包括:

  • 营运资金贷款:流动资金贷款是为需要资金支持业务的企业提供的短期解决方案。欧宝体育直播热火对雄鹿流动资金贷款可以从银行和其他贷款人。流动资金贷款的好处是,小企业可以在寻找其他增加收入的方法的同时,保持他们的运营。欧宝体育直播热火对雄鹿流动资金贷款的一些缺点是,它们通常利率更高,还款期限短。

  • 设备贷款:除了SBA外,银行和替代贷款人还提供自己类型的设备贷款。设备贷款和租赁为办公设备提供的小型企业,如复制机器和计算机,或机械,工具和车辆等事物。欧宝体育直播热火对雄鹿企业主在项目上拨款,而不是每次支付大型购买。欧宝体育直播热火对雄鹿设备贷款的一个好处是,它们通常更容易获得其他类型的贷款,因为购买或租赁的设备是抵押品。设备贷款保留现金流以来,因为它们不需要大笔付款,并可提供一些税收效益。

  • 商人预付现金:根据其每月信用卡交易的数量,此类贷款是对业务的。欧宝体育直播热火对雄鹿欧宝体育直播热火对雄鹿企业通常可以获得每月交易量的高达125%的进展。还款条款因贷方而异。有些人每天都有一定数量的商家账户,而其他人则占每日信用卡销售额的百分比。欧宝体育直播热火对雄鹿商家现金进展的优势在于,他们相对容易获得,资金可能需要几天,贷款从信用卡销售中偿还。最大的缺点是费用:利息率高达30%,这取决于贷方和借入金额。

  • 信贷线:喜欢营运资金贷款,信贷额度为日常现金流量提供小企业资金。欧宝体育直播热火对雄鹿不建议他们购买更大的购买,并且可以在几年内提供短至90天。通过信用额度,您只需要在您使用的内容,而不是全部金额的情况下获得兴趣。这些贷款通常是不安全的,不需要抵押品。如果您按时提交利息,他们还有更长的还款条款,并为您提供积累信用评级的能力。缺点是额外费用,这些贷款可以在建立大量债务的危险中放置小企业。欧宝体育直播热火对雄鹿

  • 专业练习贷款:专业练习贷款专为专业服务提供商而设计,例如医疗保健,会计,法律,保险,工程,建筑和兽医领域的业务。欧宝体育直播热火对雄鹿这些类型的贷款通常用于购买实践,房地产或新设备;翻新办公空间;或再融资债务。

  • 特许经营启动贷款:特许经营启动贷款是为需要融资的企业家开放自己的特许经营权而设计。这些贷款,由银行和替代贷方提供,可用于营运资金或支付特许经营费,购买设备和建造商店或餐馆。

  • 发票分解:发票分解贷款是替代贷款人提前出于杰出发票的小企业资金。欧宝体育直播热火对雄鹿由于收集了发票,贷方除了收费外,贷款人会收到这笔钱。这对于希望为尚未支付的发票提供资金的企业来说,这可能是一个很欧宝体育直播热火对雄鹿好的选择。

主要结论:小企业管理局、银行和其他贷款机构提供各种各样的商业贷款,包括定期贷款、流动资金贷款、信用额度和发票保理。欧宝体育直播热火对雄鹿

小型企业贷款欧宝体育直播热火对雄鹿常见问题解答

还有更多关于不同贷款选项的疑问吗?没问题。以下是一些可能帮助您决定的问题和答案。

问:最容易的商业贷款是什么?欧宝体育直播热火对雄鹿

如果速度是本质,并且您有一个伟大的信用评分,在线贷款人将成为资助的最快路线。您可以在几分钟内申请并批准,并在几天内收到您的资金。如果您有卓越的信用评分,您可以获得比传统银行的替代贷方获得更好的批准。SBA贷款是另一种选择,但批准时间的申请可能比在线贷方更长。

问:贷款人在审查贷款申请时考虑什么?

答:银行和另类贷款机构会考虑以下多种因素:

  • 你有多长时间营业:欧宝体育直播热火对雄鹿您拥有的较长的赛道记录,较舒适的贷款人将在借出您的商业资金时感受到。欧宝体育直播热火对雄鹿

  • 信用评分:虽然一些银行比其他银行更重视信用评分,但几乎所有的银行都将信用评分纳入考虑范围。一个糟糕的信用评分不一定会把你排除在外,但会影响你的贷款条款。信用评分越差,利率就越高。

  • 每月收入:贷方希望确保您有足够的资金进入您的业务以偿还贷款。欧宝体育直播热火对雄鹿

贷款方可能考虑的其他因素包括:以前的纳税申报情况、是否有按时向债权人付款的历史、是否有过破产或拒付支票、是否有足够的抵押品以及你打算用这笔钱做什么。

问:申请贷款需要花钱吗?

答:这取决于贷方。重要的是要问什么类型的费用与应用程序有关。一些贷款人收取申请费,而其他贷款费用收取申请的物品的费用,例如运行信用报告的成本或评估您的抵押品。

问:我在哪里可以找到SBA贷款申请?

A.贷款申请席SBA网站

问:如果我申请小企业管理局贷款,银行会要求我提供哪些信息?

A.申请时SBA贷款在美国,小企业主欧宝体育直播热火对雄鹿需要为他们想要获得的特定贷款填写表格和文件。此外,SBA鼓励借款人收集所有贷款人(不论贷款类型)都会要求的一些基本信息。以下项目是必需的:

  • 个人背景和财务报表
  • 欧宝体育直播热火对雄鹿商业财务报表
  • 损益表
  • 预计财务报表
  • 所有权和隶属关系
  • 欧宝体育直播热火对雄鹿商业证书或许可证
  • 贷款申请历史记录
  • 所得税申报表
  • 简历
  • 欧宝体育直播热火对雄鹿商业概述和历史
  • 欧宝体育直播热火对雄鹿商业租赁

问:在申请SBA贷款时,我会如何回答什么问题?

答:SBA建议准备回答几个问题,包括以下内容:

  • 你为什么要申请这笔贷款?
  • 如何使用贷款收益?
  • 需要购买哪些资产,供应商是谁?
  • 您还有哪些其他商业债务欧宝体育直播热火对雄鹿,以及谁是债权人?
  • 谁是您的管理团队的成员?

问:如果我申请银行的传统贷款,我需要什么?

答:申请银行贷款时,您需要分享所有财务详情。您需要将您的贷款人提供您公司的完整财务背景,您的未来增长计划以及通常您的个人财务信息。您越来越详细地说明您的业务良好,越来越信心的银行将在投资您。欧宝体育直播热火对雄鹿

您还需要展示您将如何使用所要求的金钱。例如,如果您想购买新设备,请提供规定的报价,您需要提供多少资金来促进此购买,具体而言,新设备将如何发展您的业务。欧宝娱乐瓦伦西亚欧宝体育直播热火对雄鹿

问:在申请贷款时,我需要提供什么类型的信息来提供替代贷款人?

A.尽管从替代贷方获取贷款可能更容易,但您仍然需要为他们提供一系列个人,业务和财务信息。欧宝体育直播热火对雄鹿并非所有贷方都要求相同的信息。他们可以要求的一些信息包括如何使用金钱的计划,您的信用历史记录和核查您的收入和资产。

问:通过替代贷方申请贷款时需要考虑什么?

答:在考虑替代贷款人时,请考虑以下内容:

  • 利率:小企业主应该欧宝体育直播热火对雄鹿知道,他们可以相对快速地还清贷款,以避免高额利息。

  • 费用和政策:在资助贷款时可能适用以及还款如何影响您的现金流量,请与每个贷款人交谈。

  • 贷方的评级和审查:今天有许多公司表示,他们是替代贷方,但寻找具有更好商业局的+评级的贷方。欧宝体育直播热火对雄鹿

如果你认为另一种贷款方式适合你,我们鼓励你去看看欧宝体育张信哲对于各种类型的贷款,我们的推理是挑选各种和我们的替代贷款人。

额外的完唐娜fuscaldo。

编者按:寻找商业贷款的信息?欧宝体育直播热火对雄鹿填写下面的问卷,你将与其他贷款人联系,准备讨论你的贷款需求。

图像信用:fizkes / Getty Images
Matt d'Angelo
Matt d'Angelo
欧宝体育直播热火对雄鹿日常商业新闻贡献作家
见Matt D'Angelo的个人资料
我为报纸,杂志和各种在线平台工作为作者和复制编辑器。目前,我是一个生活在纽约的自由作家。我涵盖了各种小型商业主题,包括在Busine欧宝体育直播热火对雄鹿ss.com和商业新闻上的技术,融资和营销。欧宝娱乐手机版app下载