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绕过传统银行欧宝体育直播热火对雄鹿的小企业融资选择

肖恩看
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寻找资金?了解如何在没有传统银行的情况下融资您的启动。

  • 风险投资家可以提供资金,网络和专业指导,以便迅速启动您的业务。欧宝体育直播热火对雄鹿
  • 一般来说,天使投资者不会要求任何公司的股份,也不会声称自己是你公司的利益相关者。欧宝体育直播热火对雄鹿
  • 欧宝体育直播热火对雄鹿专注于科学或研究的企业可能会获得政府的补助金。
  • 保理是另一种融资选择,可以缓解现金流问题,通常不需要良好的信用评分。

开创自己的公司可能是一个令人畏惧但却有益的过程。虽然一份伟大的商业计划对创业欧宝体育直播热火对雄鹿者来说至关重要,但融资是公司成功所需的最重要因素之一。

然而,为初创企业或小型企业融资可能是一个困难而漫长的过程,尤其是对那些信用差欧宝体育直播热火对雄鹿的人来说。虽然没有获得商业贷款必须的最低信用评分标准,但传统的贷款机构有一个他们认为可以接受的范围。欧宝体育直播热火对雄鹿

如果你的信用评分很低,又没有抵押品,考虑另一种贷款。在这篇文章中,我们将为小企业提供10种融资选择,研究替代性贷款的好处,并就如何为欧宝体育直播热火对雄鹿企业融资提供建议。

欧宝体育直播热火对雄鹿没有传统银行的企业融资选择

如果你的小企业需要资金,但是欧宝体育直播热火对雄鹿不会有资格对于传统的银行贷款,有几种可供选择的融资方法和贷款人可能满足您的需求。以下是一些初创企业和小型企业的首选融资方式。欧宝体育直播热火对雄鹿

1.社区发展金融机构

美国全国各地有数千家非营利社区发展金融机构(cdfi),它们都以合理的条件为小型企业和微型企业所有者提供资金,据该公司负责企业和劳动力发展的高级副总裁Jennifer Sporzynski说欧宝体育直播热火对雄鹿沿海企业公司(CEI)。

Sporzynski表示:“我们的办公桌上每周都会收到各种各样的贷款申请,其中很多都是雄心勃勃的初创公司。“作为一个以使命为导向的非银行贷款机构,我们从经验中知道,许多可行的小企业难以获得启动、繁荣和成长所需的资金。”欧宝体育直播热火对雄鹿

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像CEI这样的贷款人与银行有几个方面的不同。首先,许多贷款机构会寻找一定的信用评分,这就排除了许多初创公司。如果银行看到“信用不良”,这项业务几乎总是会被归入“不”行列。欧宝体育直播热火对雄鹿CDFI贷款机构也会查看信用评分,但方式不同。

Sporzynski表示:“我们寻找在财政上负责任的借款人,但我们明白,不幸的事情会发生在好人和企业身上。”欧宝体育直播热火对雄鹿“我们试图了解发生了什么,并评估其相关性。”[需要帮助选择对您的正确小型企业贷款欧宝体育直播热火对雄鹿?查看我们的购买指南。]

例如,个人或家庭的医疗问题和失业都会对借款人的财务状况产生负面影响,但这些都是可以解释的。此外,CDFI贷款机构不需要像传统银行那样多的抵押品。其他东西可以弥补缺乏可用作抵押的资产。

2.风险投资家

风险投资家(VCS)是一个外部集团,将本公司的所有权换成资本。资本所有权的百分比是可以谈判的,通常基于公司估值。

“这是一个不错的初创公司,他们没有身体抵押品作为留置权贷款的留置权,”Valora Technologies Inc CEO的Sandra Serkes说Sandra Serkes表示“但只有在显示出了高增长潜力和某种竞争优势(比如专利或专属客户)时,它才适合。”

风险投资的好处并不都是财务方面的。你与VC建立的关系可以为你的业务提供丰富的知识、行业关系和明确的方向。欧宝体育直播热火对雄鹿

“许多企业家缺乏发展业务所需的技能,即使他们可以通过销售赚钱,了解如何发展公司将永远是一个失去的原因,”克里斯·持欧宝体育直播热火对雄鹿有人,作者成功的提示交易所和1亿美元的运行集团的首席执行官和创始人。“经验丰富的投资者集团的指导是最好的事情,因为各位委员会是每个人的关键。”

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3.合作伙伴融资

通过战略合作伙伴融资,你所在行业的另一个参与者为你的增长提供资金,以换取对你的产品、员工、分销权、最终销售或这些项目的某些组合的特殊访问权。塞克斯说,这一选择通常被忽视。

“战略资金就像风险投资一样,这通常是股权销售(不是贷款),尽管有时它可以是皇室的,伴侣获得了每一块产品销售,”她补充说。

伙伴融资是一个很好的选择,因为你的合作伙伴通常是一家大公司,甚至可能是在一个类似的行业,或行业对你的业务感兴趣。欧宝体育直播热火对雄鹿

“大公司通常有相关客户、销售人员和营销编程,你可以利用到,假设你的产品或服务是一个符合他们已经提供兼容,这肯定会或不会有鼓励他们投资于你,”Serkes说。

4.天使投资人

很多人认为天使投资人风险投资家都是一样的,但有一个明显的区别。虽然风投是通过股权换资本来投资你的公司(通常是大而成熟的公司),但天使投资者更有可能投资那些没有风投想要的明显增长的初创或早期企业。欧宝体育直播热火对雄鹿

找到天使投资人也可以像从风投那里获得资金一样有好处,尽管是在更个人的层面上。

“他们不仅会提供资金,还会在整个过程中为你提供指导和帮助,”常驻新加坡的企业家、演讲家威尔伯特·温伯格(Wilbert Wynnberg)说。“记住,借钱只是为了以后失去它是没有意义的。从长远来看,这些经验丰富的商人可以为欧宝体育直播热火对雄鹿你节省很多钱。”

5.发票融资或保理

在发票融资(也称为保理)中,服务提供商会向你提供未偿应收账款,一旦客户付清账单,你就会偿还这些账款。这样,在您等待客户支付未付的发欧宝体育直播热火对雄鹿票时,您的企业就有了维持运转所需的现金流。

Eyal Shinar,小企业首席执行官欧宝体育直播热火对雄鹿现金流管理公司资源盒表示,这些进步允许公司关闭订单工作与供应商和承包商的支付之间的支付差距。

“通过缩小薪酬差距,公司可以更快地接受新项目,”西纳尔说。“我们的目标是通过确保稳定的现金流,帮助企欧宝体育直播热火对雄鹿业主发展他们的业务,并雇佣新员工。”(看看我们选择保理服务的指南。]

6.集资”

集资”Kickstarter和Indiegogo等平台可以为小企业提供资金支持。欧宝体育直播热火对雄鹿这些平台允许企业从几个投资者那里汇集小额投资欧宝体育直播热火对雄鹿,而不是寻找单一的投资来源。

“作为一名企业家,你不希望在这么小的年纪就花掉你的投资选择,并增加投资企业的风险,”幸运的联合创始人伊戈尔·米提克(Igor Mitic)说。欧宝体育直播热火对雄鹿“通过众筹,你可以筹集到必要的种子基金,让你的初创公司度过开发阶段,准备好向投资者推介。”

在选择使用哪个股权众筹平台之前,阅读不同股权众筹平台的细则是很重要的。一些平台有支付处理费用或要求企业提高其全部财务目标来保留所筹集的资金。欧宝体育直播热火对雄鹿

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7.奖助金

欧宝体育直播热火对雄鹿专注于科学或研究的企业可能会获得政府的补助金。美国小型企业管理(SBA)通过欧宝体育直播热火对雄鹿小型企业创新研究和小型企业技术转让计划提供补助。

这些资助的接受者必须达到联邦研究和发展目标,并且具有很高的商业化潜力。(阅读相关文章:如何获得商业资助欧宝体育直播热火对雄鹿]

8.点对点或市场借贷

点对点(P2P)借贷是一种融资的选择,通过各种网站将借款人介绍给贷款人。Lending Club和Prosper是美国最著名的两个P2P借贷平台

借款人在最简单的形式中,借款人在一对同行网站上创建了一个账户,这些网站记录,转移资金并将借款人与贷方联系起来,“I3的首席执行官和创始人凯文·加冬“它是匹配的钱。关键差异是借款人风险评估。”

根据SBA,最近的数据表明P2P借贷可以成为小企业的融资选择,特别是考虑到经济衰退后的信贷市场。欧宝体育直播热火对雄鹿这种解决方案的一个缺点是,P2P借贷只对某些州的投资者开放。

这种形式的贷款,通过互联网使得繁殖的杂交和互联网市场借贷。当平台贷款首次击中市场时,它允许有很少营运资金的人向其他人提供贷款。多年后,主要公司和银行开始挤出真正的P2P贷款人,他们的活动增加。在拥有更好的金融行业的国家,更常用的“市场贷款”一词。

9.可转换债券

可兑换债务是当投资者或投资者集团的商业借钱以及集体协议欧宝体育直播热火对雄鹿时,将债务转化为未来的股权。

“可换股债务可以是融资启动和小型企业的好方法,但您必须对向投资者进行一些控制业务的舒适,”ProstrateGix咨询首席执行官Brian Cairn欧宝体育直播热火对雄鹿s说。“这些投资者每年保证每年有一些设定的返回率,直到设定日期或行动发生,触发转换的选项。”

凯恩斯认为,可转换债券的另一个好处是,当利息在债券期限内累积时,它不会对现金流造成压力。这种融资方式的一个缺点是,你放弃了一些所有权或对公司的控制权。欧宝体育直播热火对雄鹿

10.商人现金垫款

就支付能力和结构而言,商家预付现金是小企业贷款的对立面。欧宝体育直播热火对雄鹿虽然这是获得资金的快速途径,但由于费用高昂,预支现金应该是最后的手段。

Fundera的贷款和信用专家普里扬卡•普拉卡什(Priyanka Prakash)表示:“商家预付现金是指金融提供商提供一次性融资,然后购买你信用卡和借记卡销售的部分权利。”“每次商家处理信用卡或借记卡销售,供应商就会从销售中抽取一小部分,直到预付款被收回。”

普拉卡什说,虽然这看起来很方便,但预支现金对公司的现金流来说可能是非常昂贵和麻烦的。如果你不能获得小企业贷款或以上任何一种选择,欧宝体育直播热火对雄鹿只有这样如果您考虑此选项。

另类贷款的好处

据塞克斯说,创业公司在获得非传统来源的资金方面可以享受一些关键的好处。她认为,有了替代贷款,企业主就会得到一个强大的投资伙伴,可以把他们介绍给新客户、分析师、欧宝体育直播热火对雄鹿媒体和其他联系人。

与非传统贷款机构合作的其他好处包括:

  • 市场信誉:初创公司可以“借用”战略合作伙伴建立的一些商誉。

  • 基础设施帮助较大的合作伙伴可能拥有营销、IT、财务和人力资源团队——初创公司可以以优惠的利率“借用”或利用这些东西。

  • 总体业务指导欧宝体育直播热火对雄鹿:它可能是战略合作伙伴将作为投资的一部分加入您的董事会。请记住,他们一直在为您的行业引导更大,更成功的业务,因此他们的建议和观点将是宝贵的。欧宝体育直播热火对雄鹿

  • 相对不干涉伙伴关系:战略合作伙伴仍有自己的业务要经营,所以他们不太可能过多地参与初创公司的日常运营。欧宝体育直播热火对雄鹿偶尔的业务更新,比如每月或每季度的更新,对他们来说就足欧宝体育直播热火对雄鹿够了。

所有的企欧宝体育直播热火对雄鹿业都需要流动资金来蓬勃发展。如果没有合适的商业融资选择,初创公司很可能早早倒欧宝体育直播热火对雄鹿闭。避免传统的银行贷款途径似乎是一个不可能的壮举,但有太多的小企业融资选项随时可供创业者。欧宝体育直播热火对雄鹿为你的公司收集正确的市场数据、研究和实施最佳的融资选择将增加你的企业长期生存的机会。欧宝体育直播热火对雄鹿

如何找到企业融资方案欧宝体育直播热火对雄鹿

为你的初创公司寻找融资很容易变成一份全职工作。从建立投资者网络到与其他创始人建立联系,融资是任何企业成功的核心,但它也可能变成一项严肃的时间承诺。欧宝体育直播热火对雄鹿

然而,通过与正确的投资者合作,并花时间明确自己的目标,你可以在为公司融资方面迈出重要的一步。毫无疑问;这将是困难的,但通过在你的搜索精确,你可以定位自己的成功。

睡眠科技公司Beddr的创始人兼首席执行官迈克·基施(Mike Kisch)说:“我发现,当人们遭到无数次拒绝却毫无进展时,他们通常只是在和错误的投资者交谈。”“如果他们能更好地判断谁是正确的投资者,他们的成功率就会显著提高。”

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热介绍

获得资金作为启动的关键是“热情介绍”,据VC公司董事总经理凯西贝尔曼称弧形溪。伯曼表示,初创公司的创始人可以从他们的即时网络中寻找机会。虽然这包括明显的联系——比如朋友、家人或其他创业公司的老板——但考虑你的公司正在使用的专业服务也很重要。例如,如果你与法律顾问或公关公司合作,他们可能会帮助你找到资金,他说。

伯曼说,关键是要与公司合作,无论是投资公司还是工资处理服务公司,都要为你的业务提供增值。欧宝体育直播热火对雄鹿

他说:“这种热情的介绍比其他任何潜在途径都更有意义。”“任何围绕公司的专业人士绝对应该是一家公司试图获得风险投资和热情介绍的第一站和第一个地点。”

这就是初创公司区别于同行的方式。建立一个个人网络来帮助你的公司是给你的企业它所需要的支持的最好的方式。欧宝体育直播热火对雄鹿

如何瞄准风险投资家进行企业融资欧宝体育直播热火对雄鹿

风险资本可能是最难以获得的,主要是因为风险资本家有非常具体的投资策略,希望投资的时间相对较短(3 - 5年),并可能希望参与你的企业的运营和决策。欧宝体育直播热火对雄鹿风险投资家通常也想投资几百万美元以上的金额。

大多数初创公司都是从朋友、家人、天使投资人或加速器那里获得早期种子资金的。如果你已经通过了这一步,并且正在寻找长期融资,那么用正确的方式与风险投资公司接触是很重要的。基施表示,为公司所处的阶段找到合适的投资者至关重要。欧宝体育直播热火对雄鹿市场上有成千上万的风投公司,所以要慎重考虑你的业务,以及哪个投资者最有价值。欧宝体育直播热火对雄鹿

他表示:“找到合适的投资者,他处于你的公司所处的合适阶段,但同时也要承担一定的风险,我认为这是建立富有成效关系的最佳方式。”

一旦您开发了投资空间的VCS的障碍物,并且可以提供您正在寻找的指导水平和添加的值,是时候设置正式的过程了。

拿到清单后,伯曼建议花一到两周时间尝试与该公司进行初次接触。一旦你与该公司取得了联系,你就要随时向该公司通报与投资者相关的业务发展和季度信息。欧宝体育直播热火对雄鹿这种持续的对话可以帮助你与投资者建立关系。在融资的时候,你必须向一直与你保持联系的风投公司推销自己。

伯曼表示:“首席执行官确实需要致力于筹集资金,并进行所谓的路演,以便在大量风投基金面前找到合适的合作伙伴。”

贝尔曼说,从初次会议到结束交易的整个过程,可以在60到90天,甚至更长的地方,所以确保相应地计划。在您的业务需要之前,Berman还推荐良好的资金。欧宝体育直播热火对雄鹿

如何保持积极性

在这个过程中最大的一个变量就是动机。作为一家初创公司,拒绝是旅程的一部分。在困难时期保持动力是困难的,但这将是你事业成功的支柱。欧宝体育直播热火对雄鹿

基施已经与他工作过的多家初创公司进行了五轮融资。他说,在整个筛选过程中,有一件事对他很有帮助,那就是他一直努力保持较低的期望,以免被拒绝压垮他。Kisch并没有将拒绝视为失败,而是将其视为过程的一部分。

“如果有人说不,我就会想,‘这很酷,我想我离答应又近了一步,’”他说。

从拒绝中得到的另一个教训是你如何适应和回应。基施说,一连串的批评性反馈可以让你改进你的产品,磨练你的推销技巧。

他说,考虑这个问题的一个好方法是,你被拒绝不是因为你的想法或产品不好,而是因为它可以得到轻微的改进,或者你还没有发展出最有效地推销它的技巧。这将责任掌握在你的手中,而不会增加惊天动地的压力。每件事都是在进行中的,即使是今天最成功的公司也必须在某一点上应对挑战。

“从人们那里筹集资金是一件非常困难的事情,”他说。“你只能随遇而安,并要意识到,有很多最初被拒绝的公司后来成为定义一代人的公司。”

Matt D'Angelo,Jennifer Post附加报告。Carlyann Edwards和Adam C. Uzialko也为这篇文章做出了贡献。有些源访谈是为此文章的先前版本进行的。

图片来源:Sitthiphong / Getty Images
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欧宝体育直播热火对雄鹿商业新闻日报作者的贡献
Sean Peek在各种科目上撰写了超过100个以上的B2B集中文章,包括商业技术,营销和商业金融。欧宝体育直播热火对雄鹿除了研究趋势外,审查产品和写作帮助小企业所有者的文章,Sean经营了一个内容营销机构,为B2B和B2C业务创造了高质量的编辑内容。欧宝体育直播热火对雄鹿