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收购贷款是如何运作的?

码头大卫Treece
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收购贷款专门用于收购另一业务或其资产。欧宝体育直播热火对雄鹿以下是收购贷款的运作方式。

  • 收购贷款用于帮助企业主收取另一家商业资产甚至整个公司。欧宝体育直播热火对雄鹿
  • 收购贷款有多种品种,从传统的贷款到基于收入的贷款和信贷额度。
  • 一般来说,收购贷款利用所收购的资产作为保护贷款的抵押品。
  • 这篇文章是为企业所有者感兴趣使用收购贷款欧宝体育直播热火对雄鹿扩大他们的业务和获得新的资产。

收购贷款是贷款,即企业用于收购其他企业或战略资产,如设备。欧宝体育直播热火对雄鹿这些是购买通常不能使用公司的正常现金流量进行的,因此企业使用贷款来购买,而无需筹集资金。欧宝体育直播热火对雄鹿使用收购贷款,贵公司可以使大约15%的战略性购买较小,然后随着时间的推移偿还余额。

收购贷款对于那些发展迅速的公司和那些积极参与的公司来说是非常普遍的并购.他们有时也用于利用大型或昂贵的设备,如建筑公司,数据存储提供商或大型承包商。收购贷款帮助这些企业获得了可以帮助他们发展其底线的关键资产欧宝体育直播热火对雄鹿(包括其他公司)。

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什么是收购贷款?

收购贷款是企业用来获取资产甚至另一家公司的贷款。欧宝体育直播热火对雄鹿当被收购的资产将是贷款的抵押品时使用一些(但不是全部)收购贷款 - 当您的企业没有足够的价值来确保使用单独资产的贷款特别有用。欧宝体育直播热火对雄鹿

大多数收购贷款要求你提供首付,以资助部分收购。例如,小企业管理局的贷款只需要交易总额的15%作为首付(也被称为“股本注入”)。根据您的业务,贷款类型,和您购买的资欧宝体育直播热火对雄鹿产,贷款人可能要求首付20%至30%的总交易。

在某些情况下,贷方可能需要低于15%,但它们也可能收取更高的利率或提供不利的条款。

关键关键外卖:收购贷款是专门为收购其他企业的资产或公司本身而设计的贷款。欧宝体育直播热火对雄鹿

商业收购贷款类型欧宝体育直播热火对雄鹿

企业没有一种特定类型的收购贷款。欧宝体育直播热火对雄鹿相反,有几种类型的类型欧宝体育直播热火对雄鹿商业贷款这可用于获取其他公司,包括贷款,信贷额度,政府保障贷款和启动融资。在不同情况下,每个贷款类型都有不同的好处,尽管并非所有组织都不适合。

5种商业收购贷款欧宝体育直播热火对雄鹿

贷款类型 优势
SBA贷款 借款人提供良好或公平或公平的信誉
传统的定期贷款 借款人具有优良信誉的最佳术语
启动贷款 小贷款;轻松获得新的业务获取欧宝体育直播热火对雄鹿
欧宝体育直播热火对雄鹿商业信贷系列 可重复借贷的循环信贷,企业只支付借款利息欧宝体育直播热火对雄鹿
基于收入的贷款 基于收入波动而不是固定支付的还款


这些条款和资格小企业贷款类欧宝体育直播热火对雄鹿型在某些情况下,每个人具有明显的优势。有些费率较低或减少费用,而其他费用较少,而才能提供仅限兴趣的付款,更长的偿还条款或增加灵活性。

小企业管理(欧宝体育直播热火对雄鹿SBA)贷款

SBA贷款是联邦政欧宝体育直播热火对雄鹿府部分保证的业务贷款。这SBA提供多种贷款项目,但大多数小企业管理局的贷款都是定期贷款。这些贷款通常为没有理想信用的企业主提供最好的利率,并允许他们以最低10%的首付支付交易。欧宝体育直播热火对雄鹿

此外,通过SBA贷款,部分贷款由联邦政府保证,如果您稍后默认,这将限制您的责任 - 尽管它还涉及额外费用的额外费用的额外数量的保障金额。

SBA贷款通常是相当灵活的,可用于各种类型的收购。对于某些类型的购买,贷款条款最长可达25年。

传统的定期贷款

传统的欧宝体育直播热火对雄鹿业务术语贷款是商业可以通过银行或其他传统贷款人欧宝体育直播热火对雄鹿获得的人。这些贷款通常提供可用的最佳术语 - 包括最低利率 - 适用于资格的借款人。

然而,这些贷款可能是最难以获得资格的。这使得它们是理想的,如果您拥有优质的信誉和充足的免费现金流量,以便更多地提供您的业务贷款 - 即使您已经建立了与提供这种融资类型的贷方的银行关系。欧宝体育直播热火对雄鹿

除了最低利率之外,传统的商业期限贷款通常提供一些可用的一些费用,因为他们不收取SBA贷款所做的担保费用。欧宝体育直播热火对雄鹿

你知道吗?你知道吗?传统的定期贷款通常有最好的期限。然而,他们很难获得资格,通常需要更长的时间来提供资金。

启动贷款

在大多数商业贷款要求企业至少运营1年或2年的地方,创业贷款更适合那些仍处欧宝体育直播热火对雄鹿于起步阶段的企业。这些贷款通常有一个统一的申请流程——即使是通过SBA——因为没有太多关于公司财务的信息可以审查。费用也可能更低,因为大多数初创公司没有足够的资金支付大笔费用。

启动贷款的贷款人比其他许多其他类型的业务贷款都有风险,因此利率可能高于传统贷款或商业信贷额度的利率,但率仍低于那些收费的费率欧宝体育直播热火对雄鹿欧宝体育直播热火对雄鹿商业信用卡

关于创业贷款,需要注意的另一件事是,一些项目对借款人的贷款额度的限制比其他一些贷款项目的贷款额度要小,不过该机构的7(a)项目对小企业管理局创业贷款的上限是500万美元。根据您使用的程序,这可能会限制您可以完成的收购的规模。但这可能是明智的,因为许多刚刚起步的公司还没有建立起支撑巨额贷款余额所需的现金流。

欧宝体育直播热火对雄鹿信贷业务

欧宝体育直播热火对雄鹿信贷业务(集团)通常不被用作收购贷款,但在某些情况下,他们可以理想地为此目的。这些贷款正在旋转,这意味着一旦您获得批准到达一定数量(您的信用额度),您可以随时随地借用您在抽奖期间需要它。

一旦您绘制了您的线路,您只需向您实际借用的资金支付兴趣(每月仅限付款),并且您可以根据您选择的余额偿还。如果您在绘图期内缴到了拨款,您可以再次通过其他申请流程借阅这些资金。

商业信贷额度的利率通常略高于固定的贷款欧宝体育直播热火对雄鹿率,但是您可以获得比贷款贷款的集团更多的灵活性。

一旦您的抽奖期结束,您的信用额度通常可以转换为具有固定月付款的结构化贷款,因此您可以在几年内偿还余额。

基于收入的贷款

基于收入的贷款结构化为灵活的付款,这些支付计算为每月收入的百分比而不是固定。随着基于收入的贷款,您将获得一次性的一笔次,然后贷方在贷款与利息偿还的情况下,贷方占业务收入的百分比 - 类似于A.欧宝体育直播热火对雄鹿商家现金推进

由于基于收入的贷款具有可变的偿还结构,这些结构表示对贷方的更多责任,他们经常收取比其他贷款类型更高的利率。但这些贷款也将缺点减少给您作为借款人,因为如果您的业务有慢月,您的付款较低 - 而不是您运行违约风险。欧宝体育直播热火对雄鹿

您如何获得收购贷款?

获得收购贷款的资格和任何小型企业贷款的资格都是相同的。欧宝体育直播热火对雄鹿如果您正刚刚试图在识别出收购目标资产之前,您需要确定资金需求(或可能的资金需求)。

一旦你知道了借钱的原因,你就需要根据你的企业情况选择合适的融资类型,然后选择专门从事这类融资的贷款人。欧宝体育直播热火对雄鹿例如,如果你想获得小企业管理局的贷款来购买新设施,你应该选择一家承销了大量小企业管理局贷款并成功获得批准的银行或贷款经纪人。

然后,你需要通过申请程序。这需要填写几份表格,以及提供支持性文件,并回答信贷员询问的有关你的业务或贷款目的的任何问题。欧宝体育直播热火对雄鹿

这些是一些主要标准贷款人用于决定是否批准收购贷款:

  • 信用:贷款人会查看您的商业信用报告(如果您的业务已建立信用)欧宝体育直播热火对雄鹿,并为您和拥有拥有20%或更多贵公司的合作伙伴进行信用检查。最低信用评分因贷款类型而异(640是SBA贷款的最低限度)。
  • 收入:贷款人将审查您的公司财务,以确保您现有或预计的收入将支持提供贷款所需的付款。大多数贷款人寻找债务服务覆盖率为1.25倍或更高(您的收入除以您的债务服务必须大于或等于1.25)。
  • 定金:最低首付金额因贷款类型而异。大多数贷款从总交易的10%到15%开始,但根据你的信用状况,支付可能会更高,欧宝体育直播热火对雄鹿业务现金流量等等。一些贷款,包括信贷额度,没有付款要求。
  • 使用的资金:贷款人需要知道您为什么要求融资(无论您是购买设施,公司或一块设备),您要购买的资产的价值如何影响您业务的盈利能力,以及欧宝体育直播热火对雄鹿它是代表良好的业务决策。欧宝体育直播热火对雄鹿

并非每一个小企业都会有资格获得贷欧宝体育直播热火对雄鹿款以获得大资产或其他公司。一些企业没欧宝体育直播热火对雄鹿有足够的收入来服务贷款付款。在其他情况下,个人业主可能会在获得贷款之前需要清除的信欧宝体育直播热火对雄鹿用问题。如果您的贷款申请被拒绝,您仍然可以提供收购,但您可能需要获得共同签名者或提高股本资本。

企业收购贷款的优点是什么?欧宝体育直播热火对雄鹿

使用收购贷款进行大规模购买有很多好处。根据您的业务情况,以及贷款类型和贷款人提供的条款,这些贷款欧宝体育直播热火对雄鹿可能会有所不同。

以下是收购贷款的一些一般优势:

  • 他们降低了你的企业必须用于完成收购的资金。欧宝体育直播热火对雄鹿
  • 他们允许您提取收购并随着时间的推移支付。
  • 他们帮助您建立业务信用。欧宝体育直播热火对雄鹿
  • 如果适当使用,它们可以帮助您的业务发展其底线。欧宝体育直播热火对雄鹿
  • 贷款可以基于您预计的收入(收购后)而不是现有销售。

收购贷款并不总是理想的。在许多情况下,企业甚至没有资格欧宝体育直播热火对雄鹿使用它们。但是,对于那些有资格并且使用正确的人来说,企业收购贷款在许多情况下是非常有利的。欧宝体育直播热火对雄鹿

图像信用:Witthaya Prasongsin / Getty Images
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欧宝体育直播热火对雄鹿商业新闻日报作者的贡献
Dock David Treece是一家关于商业金融的广泛编写的贡献者,包括SBA贷款和替代贷款。欧宝体育直播热火对雄鹿他以前曾担任过财务顾问和注册投资顾问,并在Finra小公司咨询委员会上服务。他以前举行了芬兰系列7,24,27和66次许可证。