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什么是发票分解?

码头大卫Treece
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发票分解提供业务的方式将应收账款转换为快速现金 -欧宝体育直播热火对雄鹿 以获得价格。

  • 发票分解允许企业主借用其无偿发票借用。欧宝体育直播热火对雄鹿
  • 此资金选项对通常不批准的企业有用。欧宝体育直播热火对雄鹿
  • 发票保理比其他融资选择更昂贵。
  • 本文适用于有兴趣将未付发票转为现金的小企业所有者。欧宝体育直播热火对雄鹿

发票保理是一种融资方式,可以让企业主更快地从他们已经完成的工作中获得发票支付。欧宝体育直播热火对雄鹿虽然保理并非对所有行业都是理想的,而且比其他融资方式更昂贵,但对于某些行业或具有特定信用状况的许多企业主来说,这是一个很好的选择。欧宝体育直播热火对雄鹿

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发票保理很重要,因为它为符合条件的企业提供了快速融资。欧宝体育直播热火对雄鹿在这种情况下,通过与保理公司合作,你可以有效地出售你拖欠的款项发票如果您的客户在迟到或延迟支付,请将您的风险转移到保理公司未能支付发票

什么是发票分解?

发票分解是一个商业融资工具,提供比许多其他更快欧宝体育直播热火对雄鹿的资金贷款类型.保理业务还使信用有问题的企业主更容易获得资金,因为企业主的信用并不是真欧宝体育直播热火对雄鹿正重要的——重要的是他们客户的信誉。

有了这些优势,发票保理在那些不太适合的行业中尤其普遍传统的融资解决方案,例如以下类型的企业:欧宝体育直播热火对雄鹿

  • 物流公司
  • 人力资源公司
  • 顾问
  • 律师

提示提示:正在寻找一种更有效地清除未付发票的方法吗?试着用其中一个顶级会计和发票软件解决方案。

发票保理是如何运作的?

只有为客户开具发票的公司才有资格进行保理,因此保理过程从您的企业为客户执行业务开始。欧宝体育直播热火对雄鹿一旦工作完成,您的客户发票。如果你认为你需要现金的速度比客户支付给你的速度快,你可以向保理公司申请。

在您的企业批准与为保健欧宝体育直播热火对雄鹿公司合作后,您可以确定您想要借用的个人发票。随后的因子公司培训客户,以确保他们有强有力的报酬历史。

如果该发票经保理公司批准,则将该发票转让给保理公司。然后,保理公司将发票欠款的一部分预付给你的业务(通常是80%到90%)。欧宝体育直播热火对雄鹿

收到发票前进后,您可以使用这笔钱,但是您想要 - 例如扩展,设备或工资单。“保理”公司负责收集发票,在您的客户支付全额发票后,保理公司偿还贷款后留下的任何资金,以及利息和任何其他费用。

提示提示:如果你很难让某些客户付款,可以考虑与发票保理公司合作改善付款收藏品

发票保理和发票融资的区别是什么?

发票融资和保理业务相似,但有几个关键区别。为了使用发票融资,你必须向贷款人申请,并获得批准以某些发票借钱。这样你就可以预支客户欠你的钱。

但是,当您使用发票融资时,您的业务仍然负责在发票上收集。欧宝体育直播热火对雄鹿一旦您完成,您将使用付款来偿还您的贷款,以及兴趣和费用。偿还贷款后,您可以借用其他发票借款。

另一方面,通过发票保理,你可以有效地将发票卖给保理公司。

这些是要分解和发票融资之间的其他一些关键差异:

  • 信用的重要性:在发票融资中,企业的信誉是一个主要考虑因素。欧宝体育直播热火对雄鹿在保理业务中,客户的信用要重要得多。
  • 收集责任:要对公司收集您分配给他们的发票并转发您的业务的任何其他收益。欧宝体育直播热火对雄鹿在发票融资中,您收集发票并使用收益偿还贷款。
  • 重借:在发票融资中,你通常需要在再次借款前偿还贷款。在保理业务中,无论你的企业有未偿还贷款,你通常都可以将任何发给已批准客户公司的已批准发票进行保理。欧宝体育直播热火对雄鹿

因此,虽然保理通常允许你以已发送给批准客户的未偿付发票为抵押进行贷款,但发票融资的承销过程要复杂得多类似于传统的贷款产品

发票保理费用是多少?

对企业来说,发票保理是一种更容易获得资格的融资方式,它可以让你非常迅速地获得现金——比大多数客户公司支付发票的速度快得多。欧宝体育直播热火对雄鹿缺点是保理是最昂贵的商业融资形式之一。欧宝体育直播热火对雄鹿

  • 推进率:虽然这不是直接的成本,但大多数要素公司只会推出您的发票价值的80%或90%。保理公司在您的客户支付发票之前持有其余的保留,并扣除利息和费用。
  • 兴趣:保理公司的利率一般在每月0.5%到4%之间,远高于常规融资的利率。
  • 逾期付款费用:如果你的客户逾期付款,保理公司可能会向你收取费用。
  • 退回支票费用:如果您的一位客户支付了保理公司,但他们的检查不清楚,则保理公司可能会向您收取罚款。
  • 电汇费用:一些保理公司在处理电汇时收取费用,无论是在给你垫款时还是从你的客户那里收到款项时。

保理的成本可能比其他类型的融资要高得多。通常有一些降低成本的方法,但这些方法因保理公司而异。例如,某些行业(如医疗保健)的借款人可能获得比其他行业更低的利率。如果你用电子方式付款,你也可以省钱。当然,你的客户越早支付发票,你的费用就越低。

保理的利弊

虽然保理作为一种企业融资形式有几个优点,但它也有缺点。欧宝体育直播热火对雄鹿这些优点和缺点使得保理对某些行业的某些企业来说是理想的,而对另一些企业来说则是糟糕的解决方案。欧宝体育直播热火对雄鹿

优点

  • 快速申请程序:与传统融资不同,发票分解涉及您的客户比您的业务更多的审慎。欧宝体育直播热火对雄鹿
  • 换货责任:如果您要考虑您的发票,则不再负责收集付款 - 本公司处理该公司。
  • 易于借款:当你分解发票时,你通常不需要等到之前的发票付款后再分解更多。
  • 不良信用的选择:如果你有不良信用,不能得到批准的其他欧宝体育直播热火对雄鹿商业贷款解决方案,您通常可以仍然要考虑您的发票来帮助发展业务或涵盖运营成本。欧宝娱乐瓦伦西亚欧宝体育直播热火对雄鹿
  • 快速的资金:在某些情况下,保理业务可以让你在第二天就能拿到现金,而不是等30天或更长时间客户才能付款。

缺点

  • 狭窄的资格:只有向客户欧宝体育直播热火对雄鹿开具发票的企业才有资格办理保理业务。
  • 客户信誉要求:虽然信贷不良欧宝体育直播热火对雄鹿的企业主通常没有难以融资的发票,但您需要有信誉的客户来考虑您的发票。
  • 低级汇率:因子公司仅推出80%至90%的您发票客户的金额。
  • 高利率:将公司收取每月约为1%至4%的费用。这达到了15%至35%的APR,与信用卡兴趣大致相同,远高于其他类型的业务贷款的利息。欧宝体育直播热火对雄鹿
  • 附加费用:保理公司通常会对电汇、退回支票和逾期收款等收取额外费用,即使在将客户的发票分配给保理公司后,您无法确保客户及时付款。

最后一点值得强调,因为当您考虑保理发票时,您实际上是将该发票出售给保理公司,并放弃了自己收取款项的权利。即使你不能确保收到发票,你支付的利息是基于你的客户支付发票的时间。

在保理公司找什么

与其他贷方一样,供注册公司都有各种形状和尺寸。每个人都有自己的优势和局限以及专业。如果您认为发票分解可能是帮助您提供资金的好方法,请考虑这些方面正在挑选贷方:欧宝体育直播热火对雄鹿

  • 工业专业:大多数保理公司专注于一个或多个行业或一定规模的业务。欧宝体育直播热火对雄鹿找一个了解你的行业和你的需求的人。
  • 低利率:发票保理的利息可能很高,所以要确保了解潜在保理公司与竞争对手相比收取的费用。
  • 高级率:保理公司会根据发票的大小限制他们向借款人提供的贷款金额。与保理公司合作,让你尽可能早地使用你的钱。
  • 网络发票管理:良好的理解公司拥有在线平台,您可以在那里登录以检查您所经常的发票状态,并提交新的发票以进行分解。
  • 一些额外费用:确保你不会被突如其来的指控搞得措手不及。
  • 快速的资金:保理公司应该能让你在一两天内拿到现金。
  • 简单的更新过程:一旦你被批准与保理公司合作,并且该公司也批准了你的一个客户,那么保理额外发票的过程应该是快速而简单的。

发票保理是一种快速、简单的企业融资形式,对某些符合条件的企业。欧宝体育直播热火对雄鹿虽然保理业务涉及的利息比许多其他类型的商业融资都要高,但合适的保理公司可能是一个很好的合作伙伴,可以让你在已经完成的工作中快速获得现欧宝体育直播热火对雄鹿金,帮助你经营和发展公司。

图片来源:AndreyPopov / Getty Images
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码头大卫Treece
欧宝体育直播热火对雄鹿商业新闻日报作者的贡献
Dock David Treece是一位撰稿人,他撰写了大量关于商业金融的文章,包括小企业管理局贷款和另类贷款。欧宝体育直播热火对雄鹿他曾担任金融顾问和注册投资顾问,并任职于FINRA Small Firm Advisory Board。他此前持有美国金融业监管局系列7、24、27和66个许可证。