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定期贷款的利弊

杰米•约翰逊
杰米•约翰逊

条款贷款可能是融资业务增长举措的伟大选择。欧宝体育直播热火对雄鹿

  • 有了定期贷款,你可以一次性得到一笔钱。
  • 这些贷款可用于个人和业务支出。欧宝体育直播热火对雄鹿
  • 对于短期和长期融资需求来说,定期贷款都是一个很好的选择。
  • 本文为企业主,希望了解学期贷款是否是其业欧宝体育直播热火对雄鹿务的合适融资选择。

作为一个企欧宝体育直播热火对雄鹿业主,你知道投资于新的增长机会是多么重要。但你手头并不总是有现金来进行这些投资。在这种情况下,小企业融资可能是救星。欧宝体育直播热火对雄鹿

如果您正在寻找融资,您可能考虑过贷款。然而,在致力于这种类型的贷款之前,重要的是要理解它是什么以及它如何与其他选择的不同。

什么是贷款?

如果您曾申请过抵押或个人贷款,那么您已经熟悉了贷款的贷款方式。您是从银行,信用合作社或在线贷款人收到的一次性前期付款。

贷方提供资金,你需要在几个月或几年的时间内偿还贷款和利息。利率可以是固定的,也可以是可变的,往往比其他类型融资的利率要低。

术语贷款可用于个人和商业费用。欧宝体育直播热火对雄鹿许多企业主欧宝体育直播热火对雄鹿申请贷款贷款,以资助一次性项目或实现长期业务增长的手段。需要小型企业贷款?欧宝体育直播热火对雄鹿看看我们推荐的小企业的最佳贷款选择欧宝体育直播热火对雄鹿)

定期贷款是如何运作的?

通过银行申请定期贷款,信用合作社或网上贷方。银行和信用社往往提供最优惠的利率,但它们有更严格的要求,可能更难符合资格。

相比之下,在线贷款可能利率更高,但申请过程更简单,你通常会更快获得批准和资金。如果你选择通过贷款市场申请,你只需提交一次申请,就会收到多个贷款机构的录取通知。

提示提示:选择贷方时,考虑您需要的速度。如果您需要快速,那么提供当日资金的在线贷款人可能是您的最佳选择。但是,准备支付比传统银行更高的速度。

一旦你选择商业贷方欧宝体育直播热火对雄鹿如果你同意贷款,你必须同意利率和还款条款。您将收到的利率取决于各种因素,包括您的个人和商业信用记录,欧宝体育直播热火对雄鹿现金周转和业务的时间。欧宝体育直播热火对雄鹿

商业贷款的还款期限一般在3到10年之间。欧宝体育直播热火对雄鹿如果你收到一笔固定利率贷款,你的利率将在贷款期限内保持不变。对于浮动利率贷款,你的利率会定期变化。

编者注:寻找您的业务的右键?欧宝体育直播热火对雄鹿填写以下问卷,让我们的供应商合作伙伴联系您了解您的需求。

定期贷款的例子是什么?

有两种一般类型的贷款:短期和长期贷款。您申请的贷款类型将取决于您运行的业务以及您的融资需求。欧宝体育直播热火对雄鹿

一种小企业管理(欧宝体育直播热火对雄鹿SBA)贷款是贷款期限的一个很好的例子。如果您从SBA申请标准7(a)贷款,您可以获得高达500万美元的资金。您的贷款人将确定您的费率,但它们不能超过SBA的最大值。

当然,并不是所有的企业都需要这种融资,欧宝体育直播热火对雄鹿所以SBA也提供小额贷款。这些贷款最高可达35万美元。SBA贷款总是有固定的利率和固定的还款期。

你可以用定期贷款的资金来扩大你的业务,购买设备,或资助新的营销活动。欧宝体育直播热火对雄鹿定期贷款使现金流短缺的公司能够投资于新的机会,并最大化获得额外收入的机会。

定期贷款的好处和缺点是什么?

像所有的融资选择一样,定期贷款有优点也有缺点,你必须在决定采取行动之前考虑。

优点

  • 他们可以资助短期融资需求。如果你需要为你的企业购买新的资产或设备,定期贷款是一个不错的选择。欧宝体育直播热火对雄鹿你可以利用这个机会发展你的业务,你赚的收入将帮助你偿还贷款。
  • 它们往往具有较低的速率。定期贷款通常利率低,还款期限灵活。你可以在你需要的时间偿还贷款,而不会成为你的企业太多的经济负担。欧宝体育直播热火对雄鹿

缺点

  • 他们相对难以获得资格。自学期贷款有利汇率和还款条款,他们通常更难获得比其他贷款更难以。您需要显示出色的信用历史,并为贷方提供详细的财务信息。
  • 一些贷款人会要求抵押品。如果你的贷款人认为你的业务存在财务风险,他们可能会要求你提供欧宝体育直播热火对雄鹿某种类型的抵押品。这就是所谓的担保贷款,如果你不能偿还,你的个人或企业资产就会面临风险。欧宝体育直播热火对雄鹿
  • 他们可能会收取额外费用。一些贷款机构对定期贷款收取额外费用,比如启动费。根据贷款人的不同,如果你提前还清贷款,你甚至可能会受到提前还款罚款的打击。

你知道吗?你知道吗?利率并不是贷款的唯一费用。贷款的起始、处理和预付费用都是你必须考虑到贷款总成本的可能费用。

定期贷款的种类

如果您决定需要账号贷款,您可以申请短期,中期或长期贷款。

短期贷款

这些贷款金额较小,还款期较短,一般为一年或两年。

短期贷款对日常营运资本支出是有利的。然而,由于这些贷款更方便,更容易申请,你可以预期支付更高的利率。

中期贷款

中期贷款是短期和长期贷款之间的快乐培养基。还款条款通常为2至5年,您可以访问高达500,000美元。

这些贷款是一个很好的选择,企业希望开设一个新的地点或雇用更多的人。欧宝体育直播热火对雄鹿这种类型的资金可以帮助你扩展你的业务运作,并开始产生更多的收入。欧宝体育直播热火对雄鹿

长期贷款

长期贷款的金额最高,还款期限最长。你可以获得数百万美元的资金,还款期限最长可达25年。

长期贷款是具有良好信用和稳固财务记录的既定业务的好选择。欧宝体育直播热火对雄鹿您可以考虑为您的业务提供长期增长战略的人。欧宝体育直播热火对雄鹿

关键关键外卖:有短期、中期和长期贷款。每一种类型都因你能获得多少钱和需要偿还多长时间而有所不同。

何时考虑定期贷款

如果你在考虑中小企业融资欧宝体育直播热火对雄鹿,您有许多选择要考虑。那么你如何知道贷款是否是您业务的正确选择,而不是说,旋转信用额度?欧宝体育直播热火对雄鹿

一般来说,对于短期项目或费用来说,定期贷款是一个不错的选择。例如,如果您需要购买库存或投资于营销活动,定期贷款可以帮助您支付这些费用。

一词贷款最适合具有经过验证的金融轨道记录的既定业务。欧宝体育直播热火对雄鹿如果您的信用经验差或有限的商业经验,则贷款的资格率可能太困难。欧宝体育直播热火对雄鹿

最后,定期贷款最适合那些不急需资金的企业。欧宝体育直播热火对雄鹿申请定期贷款需要时间,特别是如果你想利用银行或信用社的低利率。因此,如果你需要快速获得现金,定期贷款可能不是你的最佳选择。

如何申请贷款

以下是申请术语贷款时需要采取的步骤:

1.整理好你的文件。

在申请贷款之前,在申请贷款之前获得财务记录是个好主意。贷款人的确切要求有所不同,但这是您可以预期的信息的概述:

2.申请多个贷款人。

当你申请定期贷款时,贷款的总成本应该是最重要的。如果利率过高,而你的投资又没有带来很多额外收入,你可能会发现自己被贷款弄得一团糟。这是一个好主意申请几个贷款人,这样你可以比较利率和还款条款,以找到最负担得起的贷款为你的企业。欧宝体育直播热火对雄鹿

许多贷款机构会通过一个软的信用咨询提前批准你的贷款,所以你不必担心这会影响你的信用评分。你也可以通过借贷市场申请,并且通过一个申请就可以获得多个offer。

3.比较您的优惠。

一旦你收到了几家银行的贷款邀请,对每一家进行评估。你可能会倾向于选择能给你提供最高贷款金额的银行,但你应该考虑其他一些事情。

密切关注年利率(APR),这将帮助你确定借钱需要花多少钱。你还需要看看还款期限,因为这将极大地影响你偿还贷款的能力。

密切关注贷款人收取的任何费用也很重要。如果贷款利率低,还款期限灵活,很容易忽略费用,但在整个贷款期限内会增加数千美元的成本。以下是一些值得注意的重要费用:

  • 发货费用:启动费是你在处理贷款时要预先支付给贷款人的费用。这些费用从贷款总额的1%到5%不等。
  • 预付处罚:如果你提前还清贷款,贷款人就会损失未来的利息支付,所以一些贷款人会为此收取罚金。
  • 滞纳金:就像大多数的每月费用一样,你将为每月延迟付款支付额外的费用。
  • 处理费用:处理费用涵盖承保贷款的成本。

4.还清贷款。

一旦您选择了贷款人并同意这些条款,您就可以终止贷款并获得资金。根据贷款人,您可以在一天或两次结束时获得资金。

图片来源:Witthaya Prasongsin / Getty Images
杰米•约翰逊
杰米•约翰逊
欧宝体育直播热火对雄鹿商业新闻日报作者的贡献
Jamie Johnson是一家堪萨斯城的自由作家,他们撰写了关于金融和业务的。欧宝体育直播热火对雄鹿她还为美国商会,福克斯商会和商业内幕书面编写。欧宝体育直播热火对雄鹿杰米写了一些关于金融,商业资金选择和会计的各种B2B主题。欧宝体育直播热火对雄鹿她还撰写了通过有效的社交媒体和电子邮件营销策略来发展欧宝体育直播热火对雄鹿企业如何发展。