产品和服务评论由我们的编辑团队独立进行,但在点击链接时,我们有时会赚钱。学到更多。

你应该考虑资产贷款吗?

Adam Uzialko.
Adam Uzialko.
自由编辑

资产的贷款是指由抵押品支持的贷款而不是基于您的信用评分。这是您需要知道的是,告诉资产的贷款是否适合您的业务。欧宝体育直播热火对雄鹿

  • 基于资产的贷款依赖于借款人提出的抵押品的价值,例如房地产,库存或设备。
  • 资产的贷款的优势包括比传统银行贷款更快的批准和资金交付。
  • 以资产为基础的贷款的缺点是利率高于传统的银行贷款,以及在违约时失去抵押品的风险。
  • 本文是为既定的企业主试图确定基于资产的贷款是否可以帮助他们的业务欧宝体育直播热火对雄鹿增长。

基于资产的贷款是什么?

贷方愿意为基于资产的贷款延伸的金额基于借款人所持的资产的价值,该资产是抵押的抵押,以保证偿还贷款。批准这些贷款类型相对于借款人的信用评分,资产价值更重要。如果借款人拖欠资产贷款,贷款人有权收回抵押品。

“基于资产的贷款是利用公司资产作为抵押品获得商业融资的一种方式,”Nis欧宝体育直播热火对雄鹿hank Khanna,联合创始人和总裁靛蓝会计师。“贷款通常由设备,房地产,应收账款或现有库存保护。”

关键外卖:基于资产的贷款是一种以借款人的资产为担保的融资,而不是贷款人根据借款人的信用记录对其偿还贷款能力的估计。

资产的贷款工作如何?

基于资产的贷款围绕资产或一组资产,将作为抵押品。这可能是借款人拥有的设备,业务库存,房地产甚至无偿发票。欧宝体育直播热火对雄鹿

Khanna每天告诉商业新闻,一旦资产被占据抵押品,贷款人将提供价值达到商定的贷款的贷款。欧宝体育直播热火对雄鹿

“贷款人更愿意提供更大的贷款,因为监测资产的资产贷款的成本是相同的,借入的资本量是否小或大,”他说。(阅读相关文章:8因素让您获得小型商业贷款欧宝体育直播热火对雄鹿]

编者按:为您的企业寻找合适的贷款?欧宝体育直播热火对雄鹿填写以下问卷,让我们的供应商合作伙伴联系您,了解您的需求。

最常见的基于资产类型的贷款

为了更好地理解基于资产的贷款,只需考虑最常见的基于资产的贷款类型:抵押贷款。

“作为名称表明,基于资产的贷款将物理资产放在贷款未支付的情况下,”泰图尔德,首席执行官和总统“简单的生活保险。“基于资产的最常见形式的基于资产的贷款是家庭抵押贷款,尽管小企业以商业抵押的形式体验完全相同的事情。”欧宝体育直播热火对雄鹿

在这种情况下,您有一个术语(例如,30年)和利率(例如,4%),有助于在整个贷款期间确定您的每月付款。贷款违约危及抵押品(在这种情况下,房地产,如家庭或店面),并为贷方提供收回贷款的机会。

基于资产的贷款作为循环学分

在某些情况下,如jeffrey Bardos,何时基于出色的发票,基于资产的贷款可以构建为循环信用,斯皮特拉斯基本合作伙伴

Bardos说:“每个星期或每个月,贷方确定应收账款和库存的数额,这些总额转化为‘借款基数’,进而决定了可用的借款能力。”“预付款是为每种类型的抵押品预先确定的。”

关键外卖:资产为基础的贷款基于借款人所提出的抵押品的价值,这也用于确保贷款,以防违约。

什么资产可以用作贷款的抵押品?

企业欧宝体育直播热火对雄鹿持有许多资产,可能被用作保护贷款的抵押品。这些包括设备,库存甚至您的应收账款。以下是仔细看看可用于确保基于资产的贷款的一些抵押品。

  • 应收账款:发票保理是一种基于资产的贷款,利用现有账款的价值应收账款。一个因素(贷方)将支付您未偿还发票的价值的百分比,通常承担收集付款的责任。虽然您没有通过保选择获得优秀发票的100%价值,但您确实会收到从全价值的75%到95%的资本总额。剩下的百分比加上费用是该因素如何赢得利润。
  • 房地产:在某些情况下,例如桥梁贷款,房地产就作为抵押品。例如,如果您在康复的意图购买破旧的财产,贷款人可能会向您提供由未来重新开发财产的桥梁贷款。如果您未能在贷款中付款和违约,则贷方将能够收回您刚刚重新开发的财产。

  • 设备:设备融资为您的企业设备提供,并使用与抵押品相同的设备。欧宝体育直播热火对雄鹿如果您没有对设备付款,贷方可以收回它。

  • 存货:您可以使用库存融资来购买后续销售的商品。通过该方法提供的库存将作为设备融资的设备担任抵押品。未能付款意味着货物受贷方收回。

当然,用这些资产作为贷款担保,会极大地激励你避免违约。例如,失去商业地产可能会对你的业务造成致命打击。欧宝体育直播热火对雄鹿在接受一笔贷款之前,一定要制定一个如何偿还贷款的计划。

关键外卖:您可以使用账户,库存,设备和房地产等资产,以确保基于资产的贷款。

基于资产的贷款利弊是什么?

基于资产的贷款与传统贷款有一些优势,例如来自银行或信用合作社的术语贷款。但是,在接受贷款之前,他们还存在一些缺点和风险。

asset-based-lending的好处

资产的贷款最明确的好处是,即使您拥有卓越的个人或商业信用,它们也相对容易获得。欧宝体育直播热火对雄鹿使用资产作为抵押品确保贷方,即使您默认,它们也能够收回贷款的价值。

基于资产的贷款也倾向于批准和资助,而不是来自银行或信用合作社的常规术语贷款。

斯图尔特说,“基于资产的贷款可以比其他贷款车更快地提供资金比其他贷款车更快,特别是当您需要突然扩展或斜坡的生产等物资时。”

确保资产的贷款通常比确保银行贷款更容易,这通常需要良好的信用评分,重大的金融史,健康债务到收入比例等等。

“如果您的业务有适当的财务报表,有现有市场的库存和产品以及按时支付账单的历史,则应当相当容易,以及按时支付账单的历史,”肯纳欧宝体育直播热火对雄鹿表示。

快速资金和更灵活的批准使资产的贷款适合寻求投资重大扩张的企业,以及无法访问更传统贷款的企业。欧宝体育直播热火对雄鹿(阅读相关文章:没有传统银行欧宝体育直播热火对雄鹿的小企业融资选择]

资产贷款的弊端

基于资产的贷款的主要缺点是您将资产纳入股份,这可能对您的业务生存和成功至关重要。欧宝体育直播热火对雄鹿基于资产的贷款违约也会影响您的个人和商业信贷。欧宝体育直播热火对雄鹿

斯图尔特说,“如果您未能偿还贷款,则最明显的缺点是您的物理资产,如果您未能偿还您的个人和商业信用评分,则为您的身体资产。”欧宝体育直播热火对雄鹿

此外,即使你的信用记录不是很好,资产贷款可以让你的业务快速融资,如果你在未来寻求额外的融资,其他贷欧宝体育直播热火对雄鹿款人可能会对你持负面看法。通过限制所接受的基于资产的贷款的价值和数量,通常可以减轻这种风险。

斯图尔特说,“欧宝体育直播热火对雄鹿如果他们接近其他贷款人,那么”基于资产的贷款的小企业也可能挥动红旗,这可能会将这一历史与业务决策快速播放,“斯图尔特说。

最后,基于资产的贷款有时还会带来额外的费用,比如你所借的未使用资金的费用,Bardos说。

他说:“大多数资产贷款都有‘未使用的费用’,这可能增加一种安排的有效成本。”“例如,如果一个小企业获得了一笔200万美元的资产欧宝体育直播热火对雄鹿贷款,但在未来24个月内只需要100万美元,他们可能会对这100万美元收取未使用的费用。”

关键外卖:基于资产的贷款更加灵活,比传统贷款更快速地批准并提供更快的资金交付,但它们有时会携带额外费用并在违约情况下造成丢失抵押品的风险。

以资产为基础的贷款机构

如果你正在考虑为你的企业提供基于资产的贷款,你有很多贷款人可供选择。欧宝体育直播热火对雄鹿

“有广泛的资产贷款人,”巴德斯说。“全球和地区银行提供资产的贷款。私人,非银行公司向小企业提供资产的贷款。并且有许多贷款人借用一种特定类型的抵押品,例如应收账款。”欧宝体育直播热火对雄鹿

以下是一些提供资产的贷款的一些贷款人:

  • 巴尔博亚资本向小型企业提供多种基于资产的资产贷款,包括设备融资。欧宝体育直播热火对雄鹿它还提供标准术语贷款。访问我们对Balboa Capital的完整审查了解更多。

  • 冠冕为小企业提供设备融资选项,贷款价值从5000美元到50万美元不等。欧宝体育直播热火对雄鹿访问我们对Crest Capital的完整审查了解更多。

  • 福塔金融是一个多功能贷款机构,以设备贷款、库存贷款和过桥融资的形式向企业提供基于资产的贷款。欧宝体育直播热火对雄鹿访问我们对Fora Financial的全面审查了解更多。

  • 贵族资金为小企业提供基于资产的贷款,包括发票保理和信贷额度。欧宝体育直播热火对雄鹿访问我们对贵宾资金的全面审查了解更多。

  • 快速融资为中小企业提供广泛的融资选择。欧宝体育直播热火对雄鹿它还提供定期贷款、信用额度、过桥贷款、SBA贷款、商业房地产贷款和医疗保健现金预付。访问我们对快速财务的全面审查了解更多。

  • 小企业融资为年轻的企业提供灵活的贷款,最低信用评分为500,年收入为15万美欧宝体育直播热火对雄鹿元。它还提供信贷额度、设备融资和发票保理。访问我们对SBG资金的全面审查了解更多。

有关这些贷款人的更多信息以及如何选择适合您的业务贷款,欧宝体育直播热火对雄鹿访问我们的最欧宝体育张信哲佳选择页面的商业贷款欧宝体育直播热火对雄鹿

图片来源:威廉波特/羽毛房
Adam Uzialko.
Adam Uzialko.
欧宝体育直播热火对雄鹿日常商业新闻职员
请看Adam Uzialko的个人资料
Adam Uzialko是business.com和Business News欧宝体育直播热火对雄鹿欧宝娱乐手机版app下载 Daily的作家和编辑。他拥有7年专注于小型企业和初创企业的专业经验。欧宝体育直播热火对雄鹿他的研究领域包括数字营销、搜索引擎优化、商业传播和公共政策。欧宝体育直播热火对雄鹿他还写过关于新兴技术及其与商业的交叉,包括人工智能、物联网和区块链。欧宝体育直播热火对雄鹿